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2021 常见 洗钱手段

洗钱(money laundering)俗称洗黑钱,是指将通过犯罪或非法手段所获得的金钱、伪钞或伪币,经过合法的金融作业流程或贸易的 洗钱手段 ,将这些黑钱“洗净”、正名为合法的资金。

 

这些来历不明、见不得光的黑钱,通常与跨国的毒品交易、经济犯罪、恐怖活动或黑社会性质的组织犯罪、人口贩运、武器买卖、非法网上赌博、走私、高利贷、贿款贼赃、偷渡等违法活动有所关连。

 

洗钱的来源

 

二十世纪初有个叫Al Capone的犯罪者,通过经营投币式洗衣店将犯罪所得的资金合理化,此后这种行为就像通过投币式洗衣机掩盖不法资金,被后人喻为“洗钱”。

 

洗钱三大阶段

 

洗钱的主要目的是将黑钱漂白后,也就是在形式上合法化后可以被光明正大使用。洗钱的手段变化多端且错综复杂,经常交互重叠及反复出现,这也加重了追查非法收益和其来源的难度。

 

基本上洗钱的过程可分为以下三个阶段:

 

  1. 存放(Placement):将犯罪所得的收益放进金融体系内。
  2. 掩藏(Layering):将犯罪所得的收益转换成另一种形式,并在金融体系中创造多层复杂的交易来隐藏资金的勾核线索。常见的方式包括将现金换成支票、股票、保险储蓄、物业或贵重金属等。
  3. 整合(Integration):经过各种掩饰后,将洗净的财产如一般合法的财产融入经济体系,之后就可以肆无忌惮地使用。

 

洗钱例子

 

乙方新加披是甲方马来西亚的新顾客。乙方向甲方下单,交易金额相当庞大,但乙方没有亲自结账,而是请丙方菲律宾去付款。由于是预先付款(存放),甲方就没有特别留意乙方和丙方的关系。

 

如果这是洗钱的操作,那来自丙方的黑钱已经被漂白到乙方了。这时候乙方只需要把甲方要甲方的货物卖掉(掩藏),那么乙方所受到的钱就可以变成合法的收入了(整合)。

 

这种第三方付款的方式是常见的贸易洗钱手法之一。如果甲方在交易前有调查过乙方和丙方,一定会知道乙丙其实是有关系的,而且两方都是空壳公司。

 

空壳公司通常是规避执法机构追查的防火墙,背后目的是避免幕后老板被揪出,而且不会轻易被看出与涉及的犯罪或犯法活动有任何关系。

 

洗钱手段

 

洗钱伎俩变化多端且错综复杂,普遍上可分为以下五种手段:

 

一、在赌场以代币间接兑换

 

如果一个商人要把手上的马币换成人民币,那么他必须先一个黑市中介,然后对方会帮忙把现金换成赌场筹码,再将筹码直接交付给洗钱的人。这时候洗钱的人会将筹码兑换回其他货币,然后对外宣称是在赌场赢钱

 

这种作法常用于世界各地可将筹码兑换成各种货币的赌场,除了可以避免透过纸钞上的编号直接追查到源头,洗钱的人也可以在拿到漂白的现金后大摇大摆到银行存款了。

 

二、“蓝精灵”帮忙

 

金融圈里有一群和蓝精灵(Smurfs)同名的人,他们的工作是帮顾客洗黑钱。蓝精灵每天会把小金额的钱存进银行,而且会持续好几个星期、几个月,甚至好几年,目的是想逃过银行的法眼。

 

香港曾有一名19岁的小蓝精灵成功洗了16亿7000万美元的黑钱。他先在银行开户,然后在8个月内存款近5千次,结果不用说,就是被抓了。

 

三、做生意

 

对洗黑钱的不法分子来说,开一间公司长期帮忙洗钱是比较实际和安全的对策,毕竟生意是赚是赔也比较难查出来。开的公司可以是饮食业、服务业、制造业、零售业、进出口贸易,总之任何生意都可以,反正报账时混过去就可以了。

 

四、贵重物品买卖

 

用黑钱买珠宝、古董、名画等贵重物品,然后进行低买高卖的假买卖。这也不失为洗钱的高招之一。

 

五、兜兜转转

 

有一种“九拐十三弯”的洗钱手段,就是找律师和银行协调进行跨国转账,跨的国家越多越好,要让交易变得复杂才不容易追踪到源头。

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