2021 常见洗钱手段

洗钱（money laundering）俗称洗黑钱，是指将通过犯罪或非法手段所获得的金钱、伪钞或伪币，经过合法的金融作业流程或贸易的洗钱手段，将这些黑钱“洗净”、正名为合法的资金。

这些来历不明、见不得光的黑钱，通常与跨国的毒品交易、经济犯罪、恐怖活动或黑社会性质的组织犯罪、人口贩运、武器买卖、非法网上赌博、走私、高利贷、贿款贼赃、偷渡等违法活动有所关连。

洗钱的来源

二十世纪初有个叫Al Capone的犯罪者，通过经营投币式洗衣店将犯罪所得的资金合理化，此后这种行为就像通过投币式洗衣机掩盖不法资金，被后人喻为“洗钱”。

洗钱三大阶段

洗钱的主要目的是将黑钱漂白后，也就是在形式上合法化后可以被光明正大使用。洗钱的手段变化多端且错综复杂，经常交互重叠及反复出现，这也加重了追查非法收益和其来源的难度。

基本上洗钱的过程可分为以下三个阶段：

存放（Placement）：将犯罪所得的收益放进金融体系内。
掩藏（Layering）：将犯罪所得的收益转换成另一种形式，并在金融体系中创造多层复杂的交易来隐藏资金的勾核线索。常见的方式包括将现金换成支票、股票、保险储蓄、物业或贵重金属等。
整合（Integration）：经过各种掩饰后，将洗净的财产如一般合法的财产融入经济体系，之后就可以肆无忌惮地使用。

洗钱例子

乙方新加披是甲方马来西亚的新顾客。乙方向甲方下单，交易金额相当庞大，但乙方没有亲自结账，而是请丙方菲律宾去付款。由于是预先付款（存放），甲方就没有特别留意乙方和丙方的关系。

如果这是洗钱的操作，那来自丙方的黑钱已经被漂白到乙方了。这时候乙方只需要把甲方要甲方的货物卖掉（掩藏），那么乙方所受到的钱就可以变成合法的收入了（整合）。

这种第三方付款的方式是常见的贸易洗钱手法之一。如果甲方在交易前有调查过乙方和丙方，一定会知道乙丙其实是有关系的，而且两方都是空壳公司。

空壳公司通常是规避执法机构追查的防火墙，背后目的是避免幕后老板被揪出，而且不会轻易被看出与涉及的犯罪或犯法活动有任何关系。

洗钱手段

洗钱伎俩变化多端且错综复杂，普遍上可分为以下五种手段：

一、在赌场以代币间接兑换

如果一个商人要把手上的马币换成人民币，那么他必须先一个黑市中介，然后对方会帮忙把现金换成赌场筹码，再将筹码直接交付给洗钱的人。这时候洗钱的人会将筹码兑换回其他货币，然后对外宣称是在赌场赢钱。

这种作法常用于世界各地可将筹码兑换成各种货币的赌场，除了可以避免透过纸钞上的编号直接追查到源头，洗钱的人也可以在拿到漂白的现金后大摇大摆到银行存款了。

二、“蓝精灵”帮忙

金融圈里有一群和蓝精灵（Smurfs）同名的人，他们的工作是帮顾客洗黑钱。蓝精灵每天会把小金额的钱存进银行，而且会持续好几个星期、几个月，甚至好几年，目的是想逃过银行的法眼。